МФО пише «0,01% на день» — за 30 секунд перевірте, у що це виллється
«Усього 0,01% на день» — ця цифра з реклами виглядає так, ніби кредит майже безкоштовний. Але коли ви берете 10 000 грн на 30 днів, рахунок виходить зовсім інший. Хороша новина: порахувати реальну переплату можна за 30 секунд — без калькулятора, формул і фінансової освіти. І саме ця звичка вбереже вас від найгіршої позики в житті.
Три цифри, які вирішують усе
Забудьте про відсоток. Він потрібен МФО, щоб зробити ціну непомітною. Вам потрібні лише три числа: сума на руки (скільки реально впаде на картку), скільки всього повернете (усі платежі разом) і на скільки днів берете. Ці три цифри завжди є в умовах — просто заховані серед зірочок і дрібного шрифту.
Знайдіть їх до того, як натиснете «Отримати». Якщо не можете знайти — це вже відповідь: ви не розумієте, за що платите.
Схвалюють найчастіше сьогодніПорахуйте за 30 секунд: одна дія
Відніміть від суми, яку повернете, суму, яку отримали на руки. Отримане число поділіть на кількість днів. Це і є ваша реальна ціна одного дня користування грошима.
Приклад. Берете 10 000 грн на 30 днів, повертаєте 12 000 грн. Різниця — 2 000 грн. Ділимо на 30 днів — приблизно 67 грн на день. Тепер питання до себе: чи варті ці гроші того, щоб віддавати 67 грн щодня? І друге: скільки це у відсотках від суми, яку ви отримали?
Останній крок — порівняти різні пропозиції. Не за відсотком, а за сумою переплати в гривнях. Бо 0,01% на день і 0,1% на день — це різниця в десять разів, а виглядають вони майже однаково.
Чому «маленький відсоток» і досі обманює
Відсоток у рекламі рахують від суми, а не від вашого доходу. 0,01% на день — це приблизно 3,65% на рік, і звучить безневинно. Але мікропозики видають на короткий строк, і за місяць ви повертаєте значно більше, ніж позичили. Маленький відсоток плюс короткий строк — і переплата вже не здається малою.
Ще одна пастка — плата за обслуговування, страховка, комісія за переказ. Вони не входять у «відсоток», але входять у те, що ви віддаєте. Тому рахуйте не відсоток, а всю суму до повернення.
- Попросіть показати підсумкову суму до повернення — одне число, без зірочок.
- Перевірте, чи є комісія за переказ на картку.
- Уточніть, чи є страховка або «сервісний збір» і чи можна відмовитися.
- Подивіться, що буде, якщо заплатите на день пізніше — яка пеня.
Що зробити прямо зараз
Перед наступною заявкою випишіть на аркуші три числа — отримаю, поверну, днів. Порахуйте різницю. Поділіть на дні. І лише потім дивіться на відсоток у рекламі. Якщо цифра на день вас не лякає, а сума до повернення виглядає підйомною — ви розумієте, що берете. Це і є фінансова грамотність без жодного жаргону.
Схвалюють найчастіше сьогодні